경제·재테크

주담대 금리 비교를 할 때 가장 흔한 실수는 은행 앱에 보이는 “최저 4.2%” 같은 숫자만 비교하는 것입니다. 실제 주택담보대출 금리는 하나의 숫자가 아니라 기준금리 + 가산금리 – 우대금리의 조합으로 만들어집니다. 그래서 기준금리가 가장 낮은 상품이 최종 대출금리도 가장 낮다는 보장은 없습니다. 실제 2026년 8월 한 시중은행의 공시를 보면 신잔액 COFIX 기준금리는 금융채보다 낮았지만, 가산금리가 더

신용대출 갈아타기는 주택담보대출보다 금액은 작아 보여도 체감효과가 클 수 있습니다. 금리가 8~12%대인 신용대출이나 카드론을 4~6%대 상품으로 옮기면 몇 천만원의 대출에서도 연간 이자 차이가 수십만~수백만원까지 벌어질 수 있기 때문입니다. 하지만 “새 금리가 더 낮다”는 이유만으로 바로 대환하면 안 됩니다. 기존 대출이 만기일시상환인지 분할상환인지, 마이너스통장인지, 중도상환수수료가 있는지, 새 대출 만기가 얼마나 길어지는지, DSR과 스트레스 DSR이 어떻게 적용되는지까지

원리금균등 원금균등 중 어떤 상환방식이 더 유리할까요? 검색하면 흔히 “총이자는 원금균등이 적고, 월 부담은 원리금균등이 편하다”는 한 줄 답을 보게 됩니다. 그 말은 맞지만 실제 대출을 결정하기에는 부족합니다. 3억원을 30년 동안 연 4.5%로 빌렸다고 가정하면 두 방식의 총이자 차이는 약 4,416만원입니다. 그러나 원금균등은 첫 달 상환액이 원리금균등보다 약 44만원 더 많고, 약 11년 10개월이 지나야

중도상환수수료 계산법을 찾는 분들은 대부분 두 가지 중 하나를 고민합니다. “여유자금으로 주택담보대출을 지금 갚을까?”, 아니면 “수수료가 없어질 때까지 기다렸다가 갈아탈까?”입니다. 2026년에는 이 질문에 단순히 “3년 지나면 0원”이라고만 답하면 부족합니다. 2025년부터 금융회사의 중도상환수수료 산정방식이 실비용 중심으로 바뀌었고, 2026년부터는 상호금융권까지 제도개선이 확대됐습니다. 금융회사별 수수료율도 매년 다시 산정되므로 작년에 본 숫자를 그대로 쓰면 실제 금액과 달라질 수 있습니다.